Некоммерческая корпоративная организация Ассоциация Микрофинансовых организаций «Сибирь» Email: info@amsiberia.ru Телефон:8-(495)-205-62-60

Анализ динамики долговой нагрузки населения России в IV квартале 2019 – I квартале 2020 года на основе данных бюро кредитных историй


31 августа 2020

Банк России разместил на сайте информационно-аналитический материал "Анализ динамики долговой нагрузки населения России в IV квартале 2019 – I квартале 2020 года на основе данных бюро кредитных историй".

3. КРЕДИТНАЯ НАГРУЗКА ЗАЕМЩИКОВ МФО

Общее количество заемщиков, имеющих хотя бы один заем на 1 апреля 2020 г., составило 5,6 млн человек (или 7,5% трудоспособного населения). После введения с 1 октября 2019 г. обязанности по расчету ПДН для МФО объем задолженности заемщиков МФО продолжил рост. При этом наибольший объем займов, как по размеру задолженности, так и по количеству заемщиков, приходится на сегмент займов с рассрочкой платежа (installment) – 81 и 69% соответственно. В свою очередь доминирование сегмента installment во многом обусловлено активностью МФО, связанных с кредитными организациями, на которые приходится 42% задолженности в данном сегменте (треть портфеля займов исследуемой выборки)

Банк России отмечает, что после введения показателя долговой нагрузки рост необеспеченного потребительского кредитования несколько замедлился. При этом клиентская база как банков, так и МФО продолжила расти и обновляться. Несмотря на то что часть людей обращаются за займом МФО, уже имея банковский кредит, доля таких заемщиков пока невелика. Таким образом, за рассмотренный период с 1 октября 2019 г. по 1 апреля 2020 г. не наблюдается увеличения рисков, связанных с ограничением кредитования для банковских заемщиков и их переходом в сегмент займов МФО.

В будущем роль показателя долговой нагрузки в регулировании будет только возрастать, так как с развитием финансового рынка растет количество заемщиков, имеющих одновременно задолженность по нескольким кредитным продуктам, увеличивается количество людей, имеющих одновременно задолженность как по кредитам, так и по займам. Для своевременного ограничения рисков увеличения долговой нагрузки населения регулятору необходимо иметь в распоряжении инструмент, который бы позволял ограничивать риски увеличения закредитованности, сохраняя доступность кредитования для заемщиков с меньшим уровнем риска. Мировой опыт показывает, что в качестве такого инструмента используются количественные ограничения, которые ограничивают долю предоставляемых кредитов заемщикам
с высоким значением ПДН.